5 conseils clés pour choisir entre gestion prudente et dynamique en assurance vie
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Découvrez 5 conseils essentiels pour vous aider à décider entre une gestion prudente ou dynamique de votre assurance vie !
Tl;dr
- La gestion pilotée permet de déléguer la gestion de son assurance vie.
- Choisir sa gestion pilotée nécessite de comprendre son profil de risque.
- Il est crucial de lire attentivement les conditions générales du contrat.
- Comparer les frais et les performances passées peut aider à prendre une décision.
Optimisez votre assurance vie grâce à la gestion pilotée
La gestion pilotée est un concept qui vous permet de confier la gestion de votre contrat d’assurance vie à un professionnel. Cette solution peut vous aider à maximiser votre rendement, surtout si vous manquez de temps pour gérer vous-même vos investissements ou si vous ne maîtrisez pas suffisamment les marchés financiers.
Qu’est-ce que la gestion pilotée ?
La gestion pilotée consiste à déléguer à un gestionnaire de portefeuille la répartition et les arbitrages entre les différents actifs de votre contrat d’assurance vie. Ce gestionnaire peut être votre assureur ou une société de gestion de portefeuille telle que Rothschild Gestion, Lazard Frères Gestion, Oddo BHF AM, Carmignac, La Financière de l’Echiquier, etc.
Choisir sa gestion pilotée : les clés
Choisir une gestion pilotée nécessite une réflexion approfondie. Voici quelques conseils pour vous aider dans cette démarche:
- Comprendre votre profil de risque: C’est le niveau de risque que vous êtes prêt à prendre avec votre argent, qui influera sur la répartition entre le fonds en euros et les unités de compte.
- Lire attentivement les conditions générales du contrat: Chaque assureur est libre de définir ses conditions d’investissement par profil, il est donc crucial de les comprendre pleinement.
- Évaluer votre niveau de perte maximale: « Quel est le risque maximum que je souhaite prendre, autrement dit, combien je peux perdre au maximum en cas de chute de marché ? » Cette question vous aidera à déterminer si vous pouvez vous risquer au profil le plus dynamique.
- Analyser les performances passées des mandats: Cela vous permettra de comparer les rendements passés et de comprendre si le mandat est investi sur des valeurs cycliques.
- Comparer les contrats en tenant compte des frais: Les performances de la gestion pilotée sont liées aux frais supplémentaires. Il est donc important de prendre en compte ces frais pour choisir le contrat le plus rentable en fonction de votre profil de risque.
L’avis de la rédaction
En somme, la gestion pilotée est un outil précieux pour optimiser votre contrat d’assurance vie. Cependant, il est essentiel de bien comprendre ses implications, de connaître votre tolérance au risque et d’être conscient des frais associés. N’oubliez pas que vous pouvez toujours changer de mandat en cours de contrat si vos besoins ou votre situation évoluent. Prenez le temps de vous informer et n’hésitez pas à consulter un professionnel pour vous accompagner dans cette démarche.