Choisir entre salaire et PEE pour votre prime d’épargne salariale : une question d’impôts ?

Découvrez les secrets pour optimiser votre prime d'épargne salariale : choisir entre impôts sur salaire ou sur votre PEE, on vous guide pas à pas !

La prime annuelle : un rendez-vous à ne pas manquer

Chaque année, à la fin du mois de mai, une occasion financière se présente aux salariés français. Il s’agit de la prime annuelle d’intéressement ou de participation, un bonus financier qui peut représenter un montant conséquent. En effet, selon les dernières données disponibles de la Dares pour 2021, ce sont plus de 5 millions de salariés qui ont bénéficié de cette prime, pour une moyenne de 1 700 à 2 000 euros.

Une décision à prendre : cash ou investissement ?

Avant de pouvoir profiter de cette prime, les salariés ont un choix à faire. Doivent-ils prendre le cash ou opter pour l’investissement ? Ce choix n’est pas à prendre à la légère, car il a des conséquences fiscales. Si vous choisissez le cash, vous verrez votre prime soumise à l’impôt sur le revenu, ce qui augmentera vos revenus imposables pour l’année en cours.

Investir la prime : une option intéressante

En revanche, si vous choisissez d’investir votre prime, vous pouvez échapper à l’impôt sur le revenu. En effet, il est possible de placer cette somme sur un plan d’épargne salariale, en contrepartie d’un blocage des fonds pendant une certaine période. Ce choix dépend évidemment des options proposées par votre entreprise. Sur un PEE ou un Perco, les sommes sont bloquées seulement 5 ans et les cas de déblocage anticipé sont nombreux.

Et si vous oubliez de choisir ?

En cas d’oubli de retour du bulletin d’option dans le délai imparti, le versement par défaut est effectué sur le plan d’épargne salariale de l’entreprise. Attention, cela peut signifier que votre argent sera bloqué pendant 5 ans, voire jusqu’à votre retraite.