Est-ce que mon investissement en assurance vie est immobilisé?
Découvrez la vérité derrière le mythe selon lequel votre argent placé sur une assurance vie est bloqué !
Tl;dr
- Assurance vie : placement à long terme, pas un blocage d’épargne.
- Retrait possible à tout moment, fiscalité plus douce après 8 ans.
- Abattement fiscal annuel après 8 ans, échelonnement des retraits possible.
- Retrait plus lent que livret A, prévoir quelques jours.
L’assurance vie : au-delà du simple placement
L’assurance vie est souvent perçue comme un placement à long terme. Cependant, ce terme ne signifie en aucun cas un immobilisme de votre épargne. Pour clarifier cette idée, prenons l’exemple de notre lecteur, Mallo, qui s’interroge : « Mon argent placé sur une assurance vie est-il bloqué ? »
Une disponibilité de fonds garantie
Cher Mallo, je suis heureux de vous rassurer. Non, votre argent sur une assurance vie n’est jamais bloqué et peut être retiré à tout moment. Cependant, il existe un seuil de 8 ans à partir duquel la fiscalité en cas de retrait devient plus douce. Cela ne signifie pas que votre argent est inaccessible avant ces 8 ans, seulement que vous pourriez être taxé (à un taux assez bas) sur vos gains si vous retirez rapidement.
Un régime fiscal avantageux
Pour être plus précis, les plus-values de votre assurance vie sont soumises à l’impôt sur le revenu, mais pas le capital. L’impôt n’est prélevé que lors d’un rachat. Durant les 8 premières années, les gains peuvent être taxés jusqu’à 12,8%. Après les 8 ans, vous bénéficiez d’un abattement fiscal annuel de 4 600 euros (9 200 euros pour un couple), qui s’applique sur les gains de votre retrait, pas le montant total retiré. Ainsi, par exemple, un retrait de 20 000 euros n’est pas imposé si la plus-value n’est que de 4 000 euros. Cet abattement est renouvelé chaque année, vous permettant d’échelonner vos retraits sur plusieurs années pour minimiser l’impôt.
Une liquidité relative
L’assurance vie offre une certaine flexibilité, mais n’équivaut pas à l’épargne sur un livret A en termes de disponibilité. Le retrait de vos fonds peut prendre quelques jours (généralement deux), à la différence du virement instantané d’un livret A. Il convient donc de ne pas avoir besoin de cette somme immédiatement.
L’avis de la rédaction
L’assurance vie, loin d’être une prison dorée pour votre épargne, offre une souplesse et une fiscalité avantageuses. Néanmoins, son utilisation requiert une planification financière et une connaissance de ses spécificités. Elle représente une option intéressante pour ceux qui cherchent à diversifier leur épargne tout en conservant une certaine flexibilité.