PER vs Assurance Vie : Des rendements décevants pour l’épargne retraite
rendements épargne retraiteADN
Découvrez pourquoi les taux des fonds euros des Plans d'Épargne Retraite déçoivent par rapport à l'Assurance Vie : une comparaison détaillée pour mieux préparer votre avenir financier.
Tl;dr
- Les PER présentent un rendement inférieur aux fonds euros classiques.
- Les fonds en euros des PER et de l’assurance vie étaient généralement identiques.
- La dynamique de croissance de l’assurance vie se poursuit en 2023.
- Certains PER offrent toutefois des rendements supérieurs à l’assurance vie.
Performance décevante des PER face à l’assurance vie
Le dernier baromètre du cabinet Facts & Figures révèle un rendement moyen des fonds en euros des Plans épargne retraite (PER) individuels en 2023 de 2,4%, contre 2,6% pour les fonds en euros classiques de l’assurance vie. Cette performance est jugée décevante par le cabinet.
Une tendance inversée
Cette situation marque un changement notable . En effet, de 2019 à 2021, le rendement moyen de l’épargne retraite était systématiquement supérieur à celui des fonds euros de l’assurance vie. Toutefois, depuis 2022, ce dernier prend le dessus.
Hausse de la contribution des PER individuels
Malgré ce rendement inférieur, le cabinet Facts & Figures note une augmentation de la contribution des PER individuels au marché de l’assurance vie. En effet, l’encours sur les PER individuels est passé de 0,6 milliard d’euros en 2019 à 43 milliards d’euros en 2023.
Certains PER offrent un meilleur rendement
Toutefois, certains PER se distinguent en offrant des rendements supérieurs à ceux de l’assurance vie. C’est le cas notamment de La France Mutualiste et du Crédit Agricole qui ont servi des rendements respectivement à 4,30% et 3,27% pour leurs PER.
L’avis de la rédaction
Il est intéressant de noter que malgré une performance globalement décevante des PER en 2023, certains acteurs du marché ont réussi à offrir des rendements supérieurs à ceux de l’assurance vie. Cela souligne l’importance de bien choisir son plan d’épargne retraite et de ne pas se limiter à la tendance générale. L’épargne retraite reste un outil précieux pour préparer sereinement l’avenir.