Pourquoi les PER sous-performent les fonds euros de l’assurance vie ?
Image d'illustration. Epargne tirelireADN
Découvrez pourquoi vos placements dans les fonds euros des PER pourraient être moins rentables que ceux de l'assurance vie - une analyse approfondie vous attend !
Tl;dr
- Les fonds en euros des PER individuels ont un taux moyen de 2,4% en 2023.
- Certains assureurs proposent des rendements similaires pour les fonds en euros de leurs contrats d’assurance vie et de leurs PER.
- La performance des fonds en euros des PER dépend de la gestion financière indépendante de l’assureur.
Une performance décevante pour les fonds en euros des PER individuels
Selon les chiffres du cabinet Facts & Figures, le taux moyen servi sur les fonds en euros des Plans épargne retraite (PER) individuels atteint 2,4% en 2023, contre 2,6% pour les fonds en euros classiques de l’assurance-vie.
Des rendements parfois similaires pour les fonds en euros des contrats d’assurance vie et des PER
Certaines compagnies d’assurance, comme le groupe mutualiste Garance, offrent des rendements presque identiques pour les fonds en euros de leurs contrats d’assurance-vie et de leurs PER. En 2023, Garance a proposé un rendement de 3,5% pour ces deux types de fonds.
Une gestion financière indépendante pour les fonds en euros des PER
Les fonds en euros d’un PER sont « cantonnés », c’est-à-dire que leur gestion financière et leur performance sont indépendantes des contrats d’assurance-vie de l’assureur. « Les assureurs se sont donc retrouvés avec de l’argent à investir sur les marchés », ce qui est très positif pour le rendement des actifs financiers et donc la performance des fonds en euros des PER, explique Simon Le Dily, directeur général adjoint de La France Mutualiste.
L’avis de la rédaction
L’écart de performance entre les fonds en euros des PER et ceux des contrats d’assurance-vie peut sembler décevant pour les épargnants. Cependant, il faut rappeler que les fonds en euros des PER bénéficient d’une gestion financière indépendante, ce qui peut se révéler avantageux dans un contexte de taux obligataires élevés. Il est donc essentiel de ne pas se focaliser uniquement sur les taux servis, mais également de prendre en compte la stratégie de gestion financière de l’assureur.