Votre assureur d’assurance vie vous trompe-t-il ?
Image d'illustration. Tirelire ADN
Découvrez la vérité choquante : votre assureur d'assurance-vie est-il en train de vous escroquer sans que vous le sachiez ?
Tl;dr
- La PPB moyenne des assureurs s’élève à 4,45% à fin 2023.
- De fortes disparités existent entre les acteurs de l’assurance-vie.
- Les assureurs ayant le plus de réserves ne servent pas toujours les meilleurs taux.
Éclaircissements sur la PPB des assureurs
Selon une étude de Good Value for Money, la Provision pour participation aux bénéfices (PPB) moyenne des assureurs a été évaluée à 4,45% à fin 2023. Il s’agit d’une réserve créée pour lisser les rendements des fonds en euros. Pourtant, les acteurs du marché de l’assurance-vie affichent de grandes disparités. Il est donc à noter que les assureurs ayant le plus de réserves ne sont pas forcément ceux qui proposent les meilleurs taux.
Une disparité notable entre les assureurs
Pour illustrer ce constat, l’étude cite les exemples de la filiale assurance du Crédit Agricole (Spirica), dont la PPB est estimée à 1,48% à fin 2023, et de Sogécap (Société Générale), dont la PPB s’élève à 6,75%.
Une obligation de redistribution pour les assureurs
D’un autre côté, il convient de préciser que, bien que les assureurs ne soient pas tenus de reverser la part due aux épargnants chaque année, ils ne peuvent pas non plus la conserver indéfiniment. En effet, ils sont tenus de reverser au minimum 85% de ces profits aux épargnants dans un délai maximal de huit ans.
L’avis de la rédaction
Il est essentiel pour les épargnants de comprendre le fonctionnement de la PPB afin de faire des choix éclairés. Cependant, l’existence de disparités importantes entre les assureurs en termes de réserves et de taux de rendement souligne l’importance d’une recherche approfondie avant de s’engager. En fin de compte, le choix de l’assureur doit se baser sur une combinaison de facteurs, y compris mais sans s’y limiter, la PPB.