Découvrez l’épargne retraite idéale : Assurance-vie ou PER?
Les Français privilégient majoritairement l'assurance-vie et le Plan d'Épargne Retraite (PER) pour préparer leur retraite. Cependant, beaucoup ignorent que ces deux produits financiers peuvent être complémentaires et non exclusifs. Mais alors, lequel est le plus avantageux ?
Tl;dr
- L’assurance-vie et le PER sont deux produits d’épargne retraite populaires.
- Ces deux offres sont complémentaires, malgré des différences notables.
- Le PER offre des avantages fiscaux contrairement à l’assurance-vie.
- Le PER est plus rentable pour ceux avec un taux d’imposition élevé.
L’épargne retraite : Assurance vie vs PER
En France, l’assurance-vie et le plan d’épargne retraite (PER) sont les deux produits d’épargne retraite préférés des citoyens. Cependant, beaucoup ignorent que ces deux offres sont complémentaires et se limitent à souscrire soit à l’une soit à l’autre. Si vous vous demandez laquelle des deux est la plus rentable, nous vous apportons ici des éléments de réponse.
Similitudes entre l’assurance-vie et le PER
Le PER et l’assurance-vie sont tous les deux des produits d’épargne destinés à générer des revenus supplémentaires pour une retraite confortable. Toutefois, à la différence de l’assurance-vie, le PER n’est destiné qu’à servir la cause de la retraite. En effet, les fonds épargnés sous le PER sont bloqués jusqu’au départ à la retraite, d’où son surnom de « produit tunnel ».
Accessibilité et disponibilité de l’épargne
Ces deux produits sont accessibles à tous sans conditions. Les professionnels, salariés, non salariés, étudiants et demandeurs d’emploi peuvent y souscrire. De plus, ils offrent une grande souplesse pour les versements, avec la possibilité d’effectuer des versements non programmés.
Divergences entre le PER et l’assurance-vie
L’assurance-vie est une épargne secours pour le moyen ou le long terme, offrant un accès à votre capital à tout moment. En revanche, les fonds du PER ne sont disponibles qu’en cas d’accidents de la vie.
De plus, le PER offre de « nombreux avantages fiscaux ». Les versements sur le PER sont déduits des revenus imposables, ce qui n’est pas le cas pour l’assurance-vie.
Enfin, la rentabilité du PER est plus élevée que celle de l’assurance-vie pour ceux qui ont un taux marginal d’imposition important, avoisinant 30 %, 41 % et 45 %.
L’avis de la rédaction
Si l’assurance-vie offre une grande flexibilité, le PER se distingue par ses avantages fiscaux et sa rentabilité pour les hauts revenus. Il est essentiel de ne pas opposer ces deux produits, mais plutôt de les voir comme complémentaires. Chacun a son rôle à jouer dans une stratégie d’épargne retraite bien pensée.