Pourquoi opter pour un PER pour sécuriser votre retraite en 2024 ?

Introduit le 1er octobre 2019 via la loi Pacte, le Plan d’Epargne Retraite (PER) s'est rapidement popularisé. Il propose une approche proche de l'assurance vie, tout en améliorant des produits préexistants comme le PERP et le Madelin. Est-ce que ce plan pourrait vous convenir?

Déchiffrage du PER individuel : un outil d’épargne retraite efficace

Harmoniser sa préparation à la retraite peut parfois s’avérer délicat pour un individu. Parmi les nombreuses possibilités, le Plan d’Épargne Retraite (souscrire un PER) individuel se distingue par certains traits spécifiques.

Une fiscalité attractive dès le départ

Le PER individuel procure un avantage fiscal intéressant à l’entrée. De façon concrète, les versements effectués sont déductibles du revenu imposable. Ainsi, l’argent investi réduit le montant de vos impôts, proportionnellement à votre taux marginal d’imposition (TMI). Cependant, la contrepartie se dévoile lors de la retraite lorsque le capital est soumis au barème de l’impôt sur le revenu.

La « flexibilité » du PER individuel

Ce dispositif offre une souplesse inédite. Effectivement, il n’y a pas d’obligation à bénéficier d’un avantage fiscal à l’entrée. Si vous ne payez pas d’impôt, vous pouvez choisir de ne pas déduire de vos revenus vos versements pour profiter d’un allégement fiscal à la sortie.

Optimiser son épargne pour maximiser les gains

Le PER individuel permet également de maximiser le rendement de votre épargne. Les fonds économisés grâce à la déduction fiscale à l’entrée peuvent être judicieusement réinvestis. En procédant de cette manière, votre investissement sur un PER individuel sera plus profitable qu’un placement équivalent en assurance-vie.

Le rôle complémentaire de l’assurance-vie

L’assurance-vie et le PER individuel ne sont pas mutuellement exclusifs, bien au contraire. Ces deux contrats ont en réalité un rôle complémentaire. Pendant que le PER est destiné à une épargne à long terme, l’assurance-vie offre une épargne plus flexible et disponible en cas d’imprévu.

Quelle perspective pour vos projets futurs ?

Le PER individuel et l’assurance-vie visent un public large et sans limite d’âge ou de ressources. Le choix entre ces deux sera donc déterminé par vos objectifs personnels. Si vous envisagez de préparer sereinement votre retraite, le PER sera idéal. En revanche, si vous souhaitez une bourse de secours en cas d’aléas, l’assurance-vie sera votre alliée.