Immobilier : comment fonctionne un prêt relais ?
Photo d'illustration. Un bien immobilier. Pixabay
Également appelé achat-vente, il permet l'acquisition d'un nouveau bien avant la vente de l'actuel.
Comment faire lorsque l’on tombe sur bien immobilier que l’on cherchait depuis si longtemps, mais que l’actuel logement n’est pas encore vendu ?
Acheter avant de vendre est possible, et c’est le rôle du prêt relais que de gérer cette période d’entre-deux.
Un emprunt sur le court terme
Il concerne les propriétaires, secundo-accédants et investisseurs locatifs. Son montant correspond à une partie de la valeur du bien actuel mis en vente. Naturellement, ce montant estimé de vente permet de calculer le montant de l’emprunt nécessaire à l’acquisition du nouveau bien.
Voici ses principales caractéristiques :
- un prêt court, généralement n’excédant pas 24 mois;
- logiquement, une absence d’indemnités de remboursement anticipé (IRA);
- un remboursement, dans certains cas, des intérêts et du montant de l’assurance emprunteur durant les premiers mois, avant le capital lors de la vente du bien actuel.
Différents types de prêts-relais
Selon votre situation :
- prêt relais sec : il correspond à une avance de la banque. Le prêt couvre le montant de l’achat à venir, lequel est en deçà de la valeur de celui en vente (par exemple, un appartement d’une moins grande surface);
- prêt relais adossé, par exemple dans le cas où les coûts du nouveau logement sont supérieurs à la valeur du bien. Ici, la banque octroie un prêt relais unique (ancien prêt en cours de remboursement et nouveau prêt);
- prêt relais achat : ici, il s’agit d’un rachat de crédit par la banque en vue de lisser les mensualités.
Prêt relais : Le calcul du montant
Le montant du prêt relais est estimé par la banque dans une fourchette de 50 % et 80 %, souvent 70 % de la valeur du bien qui se trouve mis en vente.
Le ratio est fixé librement par les établissements de crédit selon la santé du marché immobilier ou des qualités intrinsèques du bien. Un courtier immobilier peut vous aider dans cette démarche importante.