La gestion pilotée de votre PER surpasse-t-elle la moyenne ? Bonne ou mauvaise surprise ?

Découvrez la vérité sur la gestion pilotée de votre PER : est-elle réellement supérieure à la moyenne, ou s'agit-il d'une surprise décevante ?

Une analyse détaillée des performances des PER

Good Value for Money, un site spécialisé dans les assurances et les placements financiers, a récemment mené une étude approfondie sur les performances des plans d’épargne retraite (PER) en 2023. Le but de cette étude était d’évaluer les rendements des PER en fonction de trois types de profils : prudent, équilibré et dynamique.

Les résultats de l’étude

L’étude a révélé que l’année 2023 a été très favorable pour les PER. En effet, le CAC 40 a enregistré une hausse de +16,5%. Le site a analysé 3 420 rendements sur une période de 30 ans précédant le départ à la retraite. Les performances moyennes calculées pour les trois profils étaient respectivement de 5,38% pour le profil prudent, 6,49% pour le profil équilibré et 7,71% pour le profil dynamique.

Des performances influencées par plusieurs facteurs

Selon Cyrille Chartier-Kastler, fondateur de Good Value for Money, les rendements relativement faibles malgré un contexte boursier favorable en 2023 s’expliquent par plusieurs facteurs. Parmi ceux-ci, il cite les frais courants des unités de compte (UC) qui réduisent le rendement et les choix de supports peu pertinents. Les performances baissent également à l’approche de la retraite, car les actifs risqués sont remplacés par des fonds en euros aux performances moindres.

Des frais supplémentaires à prendre en compte

Il est également important de noter que la gestion profilée occasionne des frais supplémentaires. Ceux-ci peuvent inclure des frais de gestion des fonds en euros ou des supports en UC, des frais pour les arbitrages effectués ou encore pour modifier son profil de risque. En 2022, les frais sur versement étaient estimés à 3,18% en moyenne et pouvaient atteindre 5% selon les contrats.