Qu’est-ce qu’une assurance auto jeune conducteur ?

Qu'est-ce qui distingue un conducteur expérimenté d'un jeune conducteur ? Tous les détails dans cet article.

Vous ou un proche avez récemment obtenu votre permis de conduire et avez hâte de prendre la route. Avant cela, deux obstacles se présentent à vous : acheter un véhicule tout d’abord, puis choisir une assurance auto jeune conducteur. Or celle-ci dépend de plusieurs choses, et en premier lieu de la catégorie du véhicule et de sa gamme, c’est-à-dire de son prix. Une assurance n’aura pas les même mensualités selon qu’il faille assurer un véhicule de luxe tout option ou une petite citadine à quelques milliers d’euros.

Qu’est-ce qu’un “jeune conducteur” ?

Encore une chose distingue les contrats d’assurance : l’expérience du conducteur. Si ni le Code de la route, ni le Code des assurance ne comprennent de définition légale précise de la notion de “jeune conducteur”, il reste qu’il se distingue en général du conducteur confirmé par au moins quatre critères :

• Un conducteur ayant le permis de conduire depuis moins de 3 ans
• Un conducteur n’ayant jamais souscrit d’assurance auto
• Un conducteur dont le permis de conduire a été annulé
• Un conducteur repassant le permis de conduire suite à une annulation. Bien que dans les faits il soit “confirmé”, son parcours particulier et les risques qu’il pose le font repasser par la case “jeune conducteur”.

Quelles différences entre “jeune conducteur” et “jeune permis” ?

On pense à tort que les assurances ne distinguent pas l’assurance jeune conducteur de l’assurance jeune permis, mais les différentes sont pourtant là. Comme expliqué ci-dessus, un conducteur repassant le permis n’est pas plus considéré comme “confirmé” qu’une jeune conducteur : ils auront le même statut, notamment eu égard à la prise de risque que pose leur souscription. Ainsi, la notion de “jeune conducteur” n’est pas propre à ceux ayant le permis depuis moins de 3 ans.

De même, les individus n’ayant jamais été assurés, peu importe la date d’obtention de leur permis de conduire, sont considérés comme “jeune conducteur”. Ainsi, si vous avez 25 ans et avez passé votre permis à 18 ans mais n’avez jamais possédé de véhicule, ces 7 années ne comptent pas pour de l’expérience. Ces situations peuvent advenir lorsqu’une personne n’a pas recours à un véhicule, ou lorsqu’elle est conductrice supplémentaire d’un véhicule, par exemple de son conjoint, sans jamais avoir été inscrit sur le contrat d’assurance. Également, cette situation est valable pour les véhicules de fonction lorsque le conducteur n’est pas cité nommément sur le contrat d’assurance (mais l’entreprise, par exemple).

L’assurance auto pour les jeunes conducteurs

La souscription à une assurance auto est obligatoire pour tout propriétaire d’un véhicule motorisé, qu’il en fasse usage ou non. L’assurance tiers correspond au strict minimum en responsabilité civile obligatoire. Elle permet de couvrir uniquement les dommages causés par accident à un tiers, mais se trouve généralement accompagnée de garanties supplémentaires, celles jugées comme “essentielles” et qui permettent de couvrir le conducteur.

Les jeunes conducteurs sont les moins bien lotis à cet égard : leur manque d’expérience constitue aux yeux des assureurs une aggravation du risque à assurer, ce qui explique la surprime appliquée à leur assurance, en conformité avec l’article A.335-9-1 du Code des Assurances. Limitée à 100% du tarif de base la première année, elle est de 50% maximum au terme de la deuxième année et de 25% maximum la troisième année, avant d’être supprimée l’année suivante, sous réserve que vous ne soyez pas impliqué dans un accident.