Réformes 2026 : Comment vos contrats d’assurance vie et d’épargne retraite seront-ils impactés?
Image d'illustration. Tirelire ADN
Découvrez comment l'assurance vie et le plan épargne retraite vont bouleverser vos contrats en 2026 : des changements cruciaux à prévoir !
Tl;dr
- L’ACPR a actualisé ses recommandations pour les assureurs.
- Les nouvelles directives insistent sur le devoir de conseil des assureurs.
- Ces recommandations entreront en vigueur le 1er janvier 2026.
L’ACPR renforce le devoir de conseil des assureurs
L’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR), le gendarme des assureurs, a mis à jour ses recommandations. Il y a quelques jours, elle a insisté sur le « devoir de conseil » des assureurs envers leurs clients, une mise à jour qui prendra effet le 1er janvier 2026.
Une meilleure connaissance de l’assuré
Les nouvelles recommandations stipulent que les distributeurs de contrats d’assurance-vie et de plans d’épargne retraite doivent recueillir toutes les informations relatives à la situation familiale et professionnelle du souscripteur. Cette mesure vise à améliorer la connaissance de l’adhérent et à permettre son accompagnement dans la rédaction de la « clause bénéficiaire ». De plus, ils devront également recueillir des informations pertinentes concernant la situation financière du souscripteur pour évaluer sa capacité à subir des pertes ainsi que le montant de l’investissement projeté.
Évaluation du profil de risque du client
Un autre point important est la nécessité pour les distributeurs d’évaluer objectivement le profil de risque du client. Ils devront attirer l’attention du client sur le fait qu’un support offrant un rendement élevé est généralement la contrepartie d’une prise de risque plus élevée. Les distributeurs devront également définir de manière compréhensible et précise les différents profils de risque.
L’avis de la rédaction
Cette mise à jour des recommandations de l’ACPR met en évidence l’importance du devoir de conseil des assureurs. Elle souligne la nécessité pour les assureurs de mieux connaître leurs clients afin de leur proposer des produits adaptés à leur situation financière et à leur tolérance au risque. Cela renforce la confiance entre les assureurs et leurs clients, et contribue à une meilleure protection des consommateurs. En fin de compte, il s’agit d’une évolution positive pour l’ensemble du secteur de l’assurance.