Déceler une vraie néobanque parmi les banques en ligne : Comment faire?
Image d'illustration. Paiement en ligne par carte de crédit.ADN
Découvrez les secrets pour distinguer une véritable banque en ligne d'une simple néobanque : les critères à retenir pour ne pas vous tromper !
Tl;dr
- Nouveaux acteurs, appelés néobanques, perturbent le secteur bancaire.
- Pour être une « vraie » banque, une néobanque doit obtenir une licence bancaire.
- La protection des dépôts est assurée jusqu’à 100 000 euros par le FGDR.
Le vent du changement souffle sur le monde bancaire
De nouveaux acteurs, communément appelés « néobanques« , bouleversent le paysage bancaire traditionnel depuis une dizaine d’années. Ces institutions proposent des services similaires à ceux des banques traditionnelles, tels que la tenue de comptes, les paiements et les placements. Mais sont-ils vraiment comparables aux banques établies?
Qu’est-ce qui fait une « vraie » banque?
Il est essentiel de noter que pour être considérée comme une « vraie » banque, une néobanque doit avoir obtenu une licence bancaire d’un régulateur situé dans un pays de l’Union européenne, selon l’Autorité de contrôle prudentiel et de résolution (ACPR). De plus, seuls les établissements autorisés à détenir les dépôts de leurs clients et à les utiliser pour financer des prêts peuvent se déclarer comme « néobanque ».
Vérifier le statut de votre néobanque
Pour vérifier si votre néobanque est une « vraie » banque, il suffit de consulter le registre des établissements financiers (Regafi). Par exemple, certains acteurs comme bunq, N26, Revolut ou Trade Republic, bien qu’opérant en France, sont autorisés à exercer en tant que banques car ils sont agréés ailleurs en Europe.
Différents types d’établissements financiers
Il est important de noter qu’il existe différents types d’établissements financiers. L’agrément d’établissement de crédit permet de proposer une large variété de produits et services financiers. A contrario, l’établissement de paiement, bien que pouvant distribuer certains produits bancaires, ne peut pas délivrer de chéquier ou de crédits. Les établissements de monnaie électronique, pour leur part, peuvent émettre de la monnaie électronique et fournir des services de paiement.
Enfin, grâce au Fonds de garantie des dépôts et de résolution (FGDR), vos dépôts dans une néobanque sont protégés et indemnisés à hauteur de 100 000 euros en cas de faillite, au même titre que dans une banque traditionnelle.
L’avis de la rédaction
Il est indéniable que les néobanques ont réussi à secouer le secteur bancaire traditionnel. Cependant, la question de savoir si elles peuvent égaler ou surpasser les banques traditionnelles reste ouverte. Quoi qu’il en soit, le choix d’une banque doit toujours être basé sur l’adéquation de ses services avec vos besoins spécifiques.